核心提示

    玉溪目前有鑫源和鸿源两家典当公司，它们的诞生为中小企业和个体工商户提供了新的融资渠道，并逐步走入平常百姓生活。

    典当行的经营范围相当于银行的贷款业务，两者都是给急需资金的人提供金融服务。不过，银行可以做个人担保和信誉担保，而典当行只做物的担保，当物大到房地产、机动车、批量物资，小到金银饰品、家用电器、笔记本电脑、手机等。

玉溪新闻网讯  记者 白诚颖 文/图

1、新生的准金融机构

    “五一节”前夕，红塔区的小王请朋友吃饭，到结账时，小王突然发现忘带钱包。

    叫朋友付账于情于理都不合适，打电话叫人送来又有些尴尬。情急之下，小王想到了位于彩虹路的鑫源典当行。

    小王对朋友说要出去一会儿，骑着摩托车就来到鑫源典当行，押了摩托车，拿到1000元钱赶到饭馆。第二天，小王拿钱赎回了自己的摩托车。

    帮小王解决燃眉之急的鑫源典当行于今年3月26日开业。经理吴群森用“准金融机构”来定义典当行。他介绍，典当行的经营范围相当于银行的贷款业务，两者都是给急需资金的人提供金融服务。不过，银行可以做个人担保和信誉担保，而典当行只做物的担保，当物大到房地产、机动车、批量物资，小到金银饰品、家用电器、笔记本电脑、手机等。

    如此广泛的典当范围，很容易让人联想起旧社会的当铺。“乘人之危，高利盘剥，鸡脚杆上剐油，这些对旧社会当铺的写照已不复存在。”一名业内人士介绍，现在的典当行是解人之急，实行有控利率和微利经营。

    学者们普遍认为，典当是中国人首创的，它是现代金融业的鼻祖，其悠久的历史可以追溯到南北朝时期，至今已有1600多年的历史。

    1987年，新中国成立后的第一家典当企业——华茂典当商行在成都挂牌营业。此后，典当业在全国一拥而上，至今约有2000多家，其中盈、亏、保本经营的都有，但行业整体处于微利状态。

2、第一个吃螃蟹的人

    说到玉溪的典当行，必定要提到玉溪最早的典当行——鸿源典当行的老板张留伟，他是玉溪典当业第一个吃螃蟹的人。

    1991年大学毕业后，张留伟一直在玉溪某银行工作，有7年的信贷工作经验。在银行办理贷款业务时，张留伟发现，中小企业普遍资金力量薄弱，并非每个企业都能从银行得到贷款。

    张留伟开始思索，除了银行外，是否还有融资机构为中小企业解决资金难题呢？他发现，典当行能承担这一职责。随后的几年里，张留伟一直在关注典当行的发展。

    “创办玉溪第一家典当公司”，为了这一梦想，张留伟筹备了3年。在鸿源典当行报批之时，恰逢国务院机构改革，典当行的管理由经贸委划归商务部，针对典当行的清理整顿工作随即展开，报批手续被一再推迟。2005年8月15日，张留伟的鸿源典当行获得批准，取得了公安部和商务部颁发的《特种行业经营许可证》和《典当经营许可证》。

    “为中小企业提供资金支持”，这是张留伟创办典当行的初衷。但令他感到意外的是，公司的第一单生意，客户竟然不是企业主。2006年1月2日，家住北城的小李骑着摩托车来到典当行，以摩托车为当物，贷款400元，当期4天。此前，小李夫妇把生病的亲属送到市人民医院住院。交住院费时，小李发现自己带的钱不够，他拿着农村信用社的存折去取款，但正逢元旦放假，信用社没开门，正当他在市医院门口一筹莫展时，看到了马路对面的鸿源典当行。3天后，小李如约来到鸿源典当行还款、领取摩托，交了16元手续费。

3、融资的快速通道

    鸿源典当行对去年的业务进行统计、分析时发现，中小企业的贷款量占整个典当行总贷款量的80％，而与百姓生活相关的应急性贷款占20％。“有些企业主用房产做抵押进行贷款，资金还是用在企业的生产上。”张留伟说。

    与银行相比，典当行的优势在哪儿？鑫源典当行的吴群森毫不犹豫地回答，“快”。吴群森解释，银行贷款审批手续很麻烦，典当行当天就能把贷款打到客户的账户上。

    “房产抵押类贷款，只要客户提供的资料齐全，我们一个工作日就能办妥，而汽车抵押，最快的一笔贷款只用1小时。”吴群森说。

    对于典当行的快捷性，张留伟举例，比如以房产做抵押到银行办贷款，首先要评估机构进行评估，再到公证处进行公证，之后才能把房产做抵押登记，而在典当行，直接就可以做抵押登记。

    在房产评估和公证环节，贷款人还要交纳一定的费用。“比如贷款一个月，金额为10万元，银行操作的话仅房产评估和公证的费用可能要花3000元；而到典当公司贷一个月，其所有费用为3200元。”

    张留伟认为，典当行比银行灵活的一点还在于，能接收“物”的担保。就在5月24日，鸿源典当行还给一个纺织企业办了一笔贷款，其抵押物是生产设备。此前，鸿源典当行还典当过企业的生产材料和产品，比如钢钉、纸张等。

    “典当行适合短期、快速、急需周转资金的中小企业主。”正是基于典当行的方便、快捷，才有更多的回头客光顾典当行。

4、并非什么都能典当

    在吴群森看来，风险是典当行面临的最大的问题。“全国有关典当的官司很多，有些客户做了房产抵押，但到期又不还贷，房子他不搬，法院也很难执行。”他认为，典当还是一个高风险行业。

    一次，吴群森接待的一个客户拿了块假名表来典当，那块表根本不走。几天后，一个汽车驾驶员开来一辆车要典当，当工作人员评估时，驾驶员透露这辆车在旧车市场没卖出去，所以开来典当。“他的意思明摆着要绝当，在二手车市场都卖不掉，我们咋处理？”这名驾驶员也没能当到钱。

    还有几次，有人想拿旧衣服、旧家具来典当，鑫源典当行的工作人员再三解释，告诉他们寄售店和典当行的区别。“我们不是收破烂的，典当的物品要有价值。”一名工作人员说。

    由于采取了严格的防范措施，鑫源典当行开业至今还没出现过绝当的现象，所有客户都按承诺来赎自己的当物。

    而开张最早的鸿源典当行就遇到过绝当的情况。张留伟回忆，有一次，一名男子把摩托车骑来典当，当了2000元。结果，这名男子并没如约来赎车。“一开始我们不想当给他，但他说得太可怜了，我们是出于同情才拿钱给他。”张留伟回忆。在鸿源典当行，还出现过金项链、数码相机、摄像机等物品绝当的情况。

    有一次，一名客户一进门就直言，“我要当摩托车去打麻将”。“他要去赌博我就没当给他。”一名工作人员介绍，典当行必须在法律法规的框架内经营，赃物和来源不明的物品，依法被查封、扣押的财产都不能典当。

5、经营中的问题

    经营者普遍认为，除了风险控制外，法律法规不健全是典当行当前面临的最大问题。目前，除了商务部和公安部联合颁发的《典当管理办法》外，没有一部完整的法律明确和保护其地位。一旦有经济纠纷发生，进入司法程序后，法官往往只能采用其他法律比照执行，典当行业往往处于弱势地位。

    此外人们对典当行的误解也是一个问题。鸿源典当行的王永奎回忆，一对夫妇晚饭后散步，走到鸿源典当行门口时，男的进来看热闹，女的马上催促，“快走，别被熟人瞧见以为是没饭吃了”。

    在鑫源典当行，类似的情况也发生过，一些来典当车辆的客户往往要求工作人员把车牌蒙起来，“被熟人看见以为过不下去了”。

    “其实，很多大城市的典当行发展迅猛，并有朝专业化发展的趋势。中小企业老板逐渐成为其主要客户，典当行正以越来越亲民的面孔介入经济生活。”一名业内人士说。

编辑：矣萍