首先保证资金安全   

    在富良棚乡，很多贫困农户迫切希望能获得贷款带动家庭经济状况的好转。但是当贷款条件公示出来后，很多人都失望地离开了。作为乡妇联主席，张海英也很无奈：“我也想帮她们，但实在是有心无力。”她们面对的最大门槛就是贷款担保人。施梅会起初想发展养殖业，平时和兽医站的接触比较多，她向兽医站寻求支持，站长李学林了解情况后爽快地答应了。但是按照规定，一名担保人最多只能担保五户农户。人际关系广泛的农户可以找到有固定工资的公务员、学校教师等担保人，而家处深山，没有什么人际关系的农户则只能望贷兴叹。

    与此同时，富良棚乡的李翠萍既种植桉树、中草药，又搞养殖，还经营着餐馆、酒吧，以她们家的经济水平来说，早已实现了脱贫。但妇联还是将小额信贷发放给了像她一样在村组里有一定经济实力的农户，这笔资金对这些农户来说已非雪中送炭而是锦上添花。对于扶贫项目，有人产生了置疑。对此，妇联认为，总结之前贷款无法继续运转下去的原因，关键在于没有收回全部资金，导致银行方面难以继续提供本金，农村经济亟待发展，而有政府贴息的优惠政策性贷款指标却因找不到金融机构而被闲置。要把政府的优惠政策惠及广大农户，使小额信贷全面运转起来发挥效益，就必须降低放贷风险，保证资金的安全性。“那些实在困难的农户属于扶贫办的工作范围。”市妇联的一位负责人说。

    著名经济学家茅于轼曾说过：“既然是信贷，就要遵循商业利率原则，这有利于排除救济式的老观念。”扶贫观念应该更新，救济是无偿的，但信贷是有偿的。实践证明，绝大多数农户还贷后，还能得到收益的主要部分。

    云南大学经济学院院长施本植教授接受采访时说：“小额信贷是一个成功的扶贫项目，但是它有特定的适用范围。”施本植教授认为，小额信贷只适用于至少满足有劳动力、有项目、有市场三个基本条件的贫困人群，也就是说，小额信贷的适用面也很窄，只能针对能够发展而仅仅因为缺乏资金而受制约的人群。原来的扶贫方式是把资金和物资直接送到贫困农户手中，仅靠输血，不能造血，“只给钱，机制不改变，不能从根本上解决问题。”玉溪银监分局的杨先生也持同样观点：“把钱借给那些有等靠要思想、散失劳动能力、没有项目又极度贫困的农户，几乎就是打水漂，对那些在贫困线上挣扎的人只有从建立最低生活保障制度等社会福利上寻求解决途径。”

    施本植建议，对贫困农户发放信贷，要做好对农户自身能力、思想意识以及生产经营项目和市场远景的审查，客观评估农户实际能力，同时要加强对农户资金使用情况的监管，并做好农户的思想扶贫。

    妇联在农村妇女的思想工作上做了很多努力，“我们就是在农村树立起这样一个观念，贷出去的款是一定要还的。”