□ 玉溪新闻网讯（记者 蒋燕）

    物价不断上涨、CPI指数一路走高，让老百姓越来越重视投资，因为只有投资才能让手里的财富不缩水。面对风云变幻的股票交易、热火朝天的基金市场，金融知识贫乏的你是不是感到茫然和无所适从？

    你希望得到专家的帮助吗？

    你希望科学合理的进行投资吗？

    你希望获得稳健的收益吗？

    你希望实现预想的财务目标吗？

    那就赶快去找金融理财师，获得专业的支持吧。

    那么，什么是金融理财师，金融理财师能为我们做些什么？记者就此采访了中国工商银行玉溪分行理财团队负责人——金融理财师（AFP）李向东，由他为你一一解答这些疑问。

    李向东，中国工商银行玉溪分行个人金融业务部副经理，工商银行总行理财专家组成员。1995年毕业于中南财经大学，经济学学士。2006年取得中国金融理财标准委员会金融理财师（AFP）资格。从事个人客户经理管理、个人理财业务和高端个人客户服务工作，具有11年金融证券投资经历，并长期从事个人理财业务研究。

    最想对你说的话：在国内资本市场迅速发展的今天，个人和家庭要想选择适合自己特定需要的投资产品并不难，难的是如何在选定适合自己的产品、确定理财规划后，成为一个坚定不移的长期投资者。个人和家庭必须坚持长期投资、多样化分散风险、关注投资成本和损耗等理性行为，才能实现财富的长期稳健增值。

    理财的最终目的是通过财富的长期稳定增值，不断提高生活品质，享受生活。

    记者（以下简称“记”）：什么是金融理财师？

    李向东（以下简称“李”）：通俗地说，理财师就是帮助你如何挣钱、管钱、花钱的人。通过全面的规划，让你现有的、未来的财务资源发挥最大的作用，最终实现你所要达到的理财目标——结婚、买房、供孩子读书、退休养老等，达到不同人生阶段财务上的自由、自主、自在。

    记：所谓理财就是投资吗？

    李：不是。投资是理财的一项重要内容，理财目标很大程度上要靠投资来实现，理财的范畴比投资范畴宽很多。理财除了投资规划外，还包括现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。强调理财和投资的区别在于要告诉人们，投资只解决了如何挣钱的问题，但如何管钱和花钱仍然需要我们关注。

    记：谁来控制“金融理财师”的服务质量和道德规范？

    李：国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。

    记：我国有这样的专业资格认证机构吗？

    李：有，中国金融理财师标准委员会（FPSCC）就是中国金融理财师专业资格认证机构。它成立于2004年9月1日，2005年8月23日正式成为中国大陆唯一一家获得国际授权，可进行国际CFP资格认证的机构。我国实施的是两级金融理财师认证制度，除了认证国际金融理财师—CFP（Certified Financial Planner）以外，还认证金融理财师—AFP（Associate Financial Planner）。工行玉溪分行理财团队中的尹秀就取得了国际金融理财师（CFP）的认证资格，也是目前玉溪唯一一位获得国际金融理财师（CFP）认证的理财师，其余有6人获得金融理财师（AFP）认证，另外有10人已通过中国金融理财师标准委员会（FPSCC）的金融理财师（AFP）培训，正在参加金融理财师（AFP）考试，工行玉溪分行是目前玉溪金融机构中拥有专业理财人员最多的银行。

    记：我们为什么需要专业理财师？

    李：首先，现在投资工具越来越多，面对名目繁多的投资产品，没有专业知识做支撑，人们往往很困惑。就拿基金来说，现在数量已达到300多只，如何选择合适的基金投资组合就是一个问题，更不要说不同投资工具之间的合理组合了。

    其次，无论股票、外汇还是其他投资品市场，由于全球化的步伐越来越快，专业性会越来越强，所有市场都正在从个人投资者与机构投资者之间的博弈向机构投资者与机构投资者之间的博弈转变，个人投资者战胜机构投资者的几率微乎其微，今年的股票市场特别是“5·30”以后更是充分证明了这一点，今后个人投资者借助专业的力量将是一个趋势。

    第三，信息网络的发达，使个人投资者从外界获得的信息量不断增大，面对大量信息来源的时候，你是否拥有很好的分析、整合、判断能力呢？当你不具备这样的能力时，就难免会用耳朵来投资，而不是用大脑，最终造成盲目跟风，遭受损失。

    第四，理财的关键其实就是平衡风险和收益。对于普通家庭理财，不仅要关注收益，更要关注风险。一个家庭如果不把风险防范放在第一位，一切都无从谈起。高收益一定对应着高风险，但高风险很多情况下都不能带来高收益，如果把所有的可投资资产全部投入高风险产品，一旦亏损，家庭将面临巨大的困境。那么如何来平衡收益和风险呢？一条基本原则就是必须根据不同的理财目标选择相匹配的投资产品，比如用于子女教育和养老的钱就不能投资于风险较高的投资产品。作为缺乏专业知识的普通人，是很难做到有效平衡收益和风险的，而如果让理财师帮你出谋划策，则会好很多。
 
    记：金融理财师需要具备怎样的能力和素质？

    李：作为一名金融理财师，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据其所处的职业生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。必须能够洞察客户的各种需求，包括预算﹑储蓄﹑投资﹑保险﹑税收、退休计划各个方面。

    除具备专业知识和技能外，理财师的诚信状况和职业操守对客户尤其重要。他是不是一个值得信赖的人，能不能为你诚实正直、恪尽职守的提供称职、客观、公正和具有专业水平的服务。理财师不是理财产品推销员，他应该站在客户的角度选择最适合客户的理财方式。

    通过上面的介绍，我们对理财师有了一个比较清晰的认识。对于有一定经济实力的投资者来说，点对点的个人理财服务无疑是使自己财产保值、增值的最佳途径，也是实现人生财务规划的好帮手。还等什么呢？快去找中国金融理财标准委员会（FPSCC）认证的金融理财师（AFP）和国际金融理财师(CFP)吧！让他们为你的财富升升值。

    你的选择

    有人看到风险，我们看到新的机遇

    有人看到逆境，我们看到新的希望

    有人看到利润，我们看到新的价值

    只有勇敢、智慧，才能看到别人看不到的风景

    我们有专业的眼光超越平凡的想象

    那些与我们一起前行的人

    成为生活中当之无愧的梦想家

    那些裹足不前的人

    则与时代擦肩而过……

    一切皆因你的选择！

编辑：梁晨曦