□玉溪新闻网讯（姜宁 记者 蒋燕）

    编者按：

    时下，具有透支功能和积分功能的信用卡越来越深受现代人喜爱。但是，如果不会正确使用信用卡，那么便利的信用卡也会给人带来一些恼人的麻烦。比如，由于还款超期导致不良信用记录，由于刷卡次数不够导致缴纳年费，由于透支取现支取日息等，如何来避免这些问题，尽情畅享卡时代生活呢？本刊特别邀请银行界专业人为你支招——

    目前，信用卡已逐渐成为我国个人消费结算使用较广泛、极具发展前途的非现金支付工具，使用信用卡消费已经成为许多人生活中的一部分。如何更安全、有效地使用信用卡，以下事项应引起信用卡持卡人重视。

    用卡的基本原则

    1、多用于消费结账，尽量减少信用卡取现。使用信用卡消费结账并按时还款不需要缴纳任何费用，且大部分银行规定每年消费达到一定次数即可免次年年费。信用卡透支支取现金则自取现日起银行便要计收万分之五的日息，异地取现还要收取手续费。持卡人应尽量避免信用卡取现，确有需要使用信用卡取现的，也要在尽可能短的时间内还清。

    2、高度重视个人资信记录。持卡人要牢记处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏，进而影响未来与银行打交道，甚至影响到个人求职与事业发展。因此，切记不可将信用卡用于套现等非法用途，接到信用卡账单后要及时到银行还清欠款。如果确实资金周转困难也要缴清最低还款额，防止滞纳金与罚息越滚越大。

    3、注重风险防范。一是保护好个人资料，包括签名、身份证、密码、账单、账号等，确保信用卡使用安全。向银行申请信用卡时，最好在身份证复印件压角处注明用途（如：此复印件仅供申请某银行信用卡使用），并加盖名章或签署个性签名，防止身份证被盗用。二是养成良好的用卡习惯。如在ATM机上取款的凭条、消费单据、对账单等信用卡原始凭证，不可随意丢弃，避免泄露信用卡卡号、有效期等关键信息。使用信用卡结账时，让收银员在视线范围内刷卡，以防信用卡误用或盗用。三是不在陌生网站消费。使用信用卡网上购物时，要尽量使用安全交易系统，并选择有知名度的商店，同时注意保留交易记录。四是利用好银行的短信提醒服务。目前大多数的银行都提供了银行账户短信提醒服务，只要信用卡资金发生变化，手机短信即刻告知。

    容易误解的问题

    1、分期付款免息不免费。现在不少银行与商家联手，允许持卡人在特约商户透支消费后，可以采用分期付款方式还款，或是为减轻还款压力，银行允许持卡人分期付款。但是，信用卡分期付款免息并不等于分期付款免费，不同的银行对分期付款设定了不同的免息期，持卡人申请分期付款后，透支消费需要支付一定的手续费。

    2、最长免息还款期不等于最长还款期。免息还款期是指信用卡的非现金交易从银行记账日至到期还款日的期间。在此期间，持卡人只要全额还款便不用支付任何利息。由于最长免息还款期是从账单日次日开始计算的，而持卡人消费可能在一个月的任何一天，所以不要以为每一笔消费都能够享有最长免息还款期，导致延迟缴款产生不必要的利息或滞纳金。例如：某银行信用卡的最长免息还款期为50天，李先生的账单日为每月1日，到期还款日为每月20日，如果李先生在3月2日刷卡消费，该笔免息期为50天（3.2-4.20）；如果李先生在3月1日刷卡消费，则免息期为20天（3.1-3.20）。

    信用卡使用有技巧

    1、如何提高授信额度。一是在办卡时要充分准备各种资产证明。申请人的各种收入资产状况是银行决定信用额度的重要因素，因此申请信用卡时不要嫌麻烦，要把收入证明、房屋产权证明、银行存款证明等统统提交给银行。二是要认真填写表格细节。申请表格中诸如是否有本市的固定电话号码、是否结婚及手机号码等内容要认真据实填写，银行会以此决定是否增加申请人的信用评估。三是随时随地不忘刷卡。用卡期间把原来现金消费的习惯改为刷卡消费，这表明客户对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计持卡人的刷卡频率和额度，一般在3个月到半年后就会自动调高持卡人信用额度。四是按时还款，保持良好信用。五是主动申请提高信用额度。正常使用信用卡半年后，持卡人可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，正常情况下，银行在审查消费记录和信用记录后，会在一定幅度内提高持卡人的信用额度。

    2、如何获得更多的积分。一是要认真阅读信用卡使用手册，知晓银行的积分规则。因为不是所有的刷卡消费都能积分，如很多银行规定房地产类、汽车销售类、代扣代缴类等项目不在积分之内。二是由于积分兑换银行一般不单独通知，持卡人平日需关注发卡银行的积分兑换公告，或者通过登录银行网站、拨打银行服务热线等方式进行查询，以免错过积分兑换。同时，还要注意信用卡积分的有效期，部分银行的积分是有期限的，在每次积分兑换期结束后，所有未兑换积分不再保留。三是把握“双倍”和“多倍”积分的机会。银行遇到节假日、持卡人生日等通常会有积分活动，因此，持卡人可以通过择日刷卡、化零为整等方式进行消费，把可以推迟的购物计划集中到这些时间进行“突击消费”。四是如果持有多张银行卡，可以集中到一张卡进行消费，从而增强积分的兑奖效果。但无论如何，持卡人都应该明白，积分送礼只是银行鼓励刷卡消费、激活账户的一种做法，不可本末倒置为积分而消费。

编辑：梁晨曦