玉溪新闻网讯（记者  龙伟）转瞬，已至五月下旬，“六一”已近在眼前。从本期起，我们将连续推出两期专题，关注“祖国的花朵”的理财。本期我们关注子女教育金的筹集。

    如今，明里暗里，各种教育费用都在节节攀高。居民收入增长赶不上教育支出的增长，教育费用占家庭总支出的比重不断提高。子女教育金成了许多家庭难以承受之重。那么，如何轻松筹集子女教育金呢？细数三种子女教育金筹集方式，基金定投优势独具，所以，今年“六一”不妨给自己的孩子送份基金定投计划吧！

    教育储蓄——杯水车薪

    教育储蓄是人们所熟知的子女教育金筹集方式。按国家政策，教育储蓄享有利率优惠，采用“零存整取”形式，但按“整存整取”利率计息，同时免除利息税。不过，即使按央行5月18日调整后的利率计算，教育储蓄仍然收益低微。扣除近3％的物价上涨幅度，就更微不足道。另外，教育储蓄存在总额限制。按规定，教育储蓄一个账户本金不超过2万元。2万元对于现在动则上万，甚至上十万的教育支出来说，不过是杯水车薪。教育储蓄的手续也繁琐。教育储蓄只有4年级以上的学生才能办，支取教育储蓄款则必须开具非义务教育的入学证明，也就是说，教育储蓄只能用于初中以后的教育。

    教育金保险——收益不具优势

    目前，玉溪各寿险公司都推出了自己的教育金保险，如中国人寿的“国寿英才少儿保险”、太平洋人寿的“状元红两全保险”等。教育金保险属于储蓄型保险，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄。保险公司将所收的保费进行运用并产生收益，最后支付教育金。但作为储蓄型险种，保险公司设定的收益率并不高，而交费期却很长。与储蓄相比，教育金保险收益率并没太大优势。教育金保险的优点在于兼具储蓄、保障功能。大多数教育金保险能为儿童附加各种类型的儿童医疗和意外伤害保险，这样就可以在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。除了保障功能外，教育金保险也提供保费豁免功能，当父母有重大疾病或身故时可以豁免保费。

    基金定投——流动性和收益性兼备

    买基金是目前流行的投资方式。但不少人把基金用在了短炒上。其实，作为一种长期投资工具，基金很适合用来筹集将来子女的教育金。特别是基金定投，每月固定投资，积少成多，是为子女积累教育金的好选择。

    所谓基金定投是指在一定的投资期间，投资者以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。基金管理公司接受投资者的基金定投申购业务申请后，根据投资者的要求在某一固定期限（以月为最小单位），从投资者指定的资金账户内扣划固定的申购款项。基金定投与教育储蓄类似，但与教育储蓄受政策条件限制多，更多强调储蓄功能，投资功能弱相比，基金定投要灵活方便得多，收益率也要高得多。

    目前银行的基金定投起点一般为200元，所以并不会加重投资者的负担。基金定投的金额虽小，但累积的资产却不可小觎，长期投资下来，其获利远超过定存利息所得。例如，从子女出生开始签订一份基金定投计划，每月扣款500元，若年投资收益率为5%，10年后本利合计77641元，20年后本利合计为205517元；若年收益率10%，10年后本利合计102422元，20年后本利合计379684元；而如果年收益率提高到15%，10年后本利合计137604元，20年后本利合计就成了748620元。如此一来，完全可以满足子女的高等教育和出国深造费用需求。

    链接

    1、玉溪哪些银行可以办理基金定投业务？

    目前，工商银行、交通银行、建设银行、中国银行、中国农业银行都可以该业务。但各家银行可以定投的基金不尽相同。

    2、如何办理？

    投资者需要持银行的交易账户、本人身份证去网点签署基金定投协议，有的银行如工商银行也可以通过个人网上银行办理基金定投业务。在办理基金定投业务时，需确定定投的基金品种，每月的扣款金额，扣款时间和投资年限。

    3、基金定投门槛高吗？

    基金定投的起步门槛很低，每月的扣款金额最低一般是200元，也有银行代销的部分基金以100元、300元甚至500元为起点。

    4、投资期限要多长？

    大部分基金提供的定投业务分为3年和5年两种，但是投资者可中途选择退出定投业务或者赎回基金。

    5、如何退出基金定投计划？

    退出基金定投计划有两种方法。一种是自动退出，投资者主动提出退出基金定投申购业务，基金管理公司确认后，定投计划即中止，系统停止扣款。另一种为违约退出，如果投资者指定的扣款账户内资金不足且投资者未能补足申购资金，系统将记录违约次数，到达一定的次数之后，系统将自动终止基金定投业务。违约次数的规定各个银行有所不同，如工商银行设定为3次，交通银行则设定为2次。另外，通过基金定投计划申购的基金份额，投资者可以自由赎回，所以投资基金可以充分保障流动性。

编辑：梁晨曦