□玉溪新闻网讯（记者 龙伟）

    编者按：

    据“中国互联网年度报告”显示，在中国现有的1.2亿多网民中，已有3000万人习惯通过网上购物方式进行消费，仅淘宝网2006年的网购营业额就远远超过全年在华营业额达100亿元的易初莲花、99.3亿元的沃尔玛等零售巨头。随着网购的热火朝天，作为主要支付方式之一的网上银行以其方便、快捷的特性被越来越多的人接受。然而便利的背后，网上银行的安全问题也不容忽视。

    网上购物、网上缴费、网上买基金、网上炒股……以前必须到银行柜台排队办理的事情，现在轻松一点鼠标就能办妥。鼠标点击财富，一时间网上银行风生水起。然而，网上银行的安全隐患仍然让不少人对其“望而怯步”。

    热火朝天的网上购物

    点击“立刻购买”，一分钟便完成网上支付，十秒钟后刷新网页，“货物”已经到账。“货物”是游戏充值卡的账号和密码，采用了自动发货功能。这是记者在办公室迄今为止上百次网上购物中的一次。在这个以年轻人为主，人数不到10人的办公室里，平均下来每人两周会在网上买一次东西，而这些网上购物都是通过网上银行支付的。

    除了购买游戏充值卡账号和密码、QQ号、QQ币等可以采用自动发货功能的虚拟商品，在网上还可以购买衣服、裤子、挎包、书等看得见摸得着的东西，采用快递，一般3天左右可以到货，买家验货后，再通过“支付宝”之类的中介“付款”。方便、快捷、安全是网上购物的关键词，也是网上购物受追捧的原因。

    不仅网上购物，网上开店也在兴起。一天大学同学发来一条信息，说是他开的网店的地址。点击登录之后，一时傻了眼，这家名为“子贡经商”的网店俨然废物处理站，卖的是图书馆处理的英文原版书、同学写论文时从数据库复印的论文、陕北剪纸……其中我甚至怀疑那些陕北剪纸是他从宿舍的墙上撕下来的。但是就在不到半个小时之后，同学又发来一条以“哈哈哈”开头的信息，说有人买他的东西了。

    网上银行的“菜谱”

    无论是网上购物还是网上开店，资金的运作绝大多数是通过网上银行进行的，而这仅仅是网上银行这本庞大“菜谱”上的一道小菜。实际上，很多人还未吃到网上银行的“主菜”，更别提完整的盛宴了。

    ——金融资讯。如今，登录任何一家网上银行，你都可以看到闪动的新产品、新业务、新活动的广告。其实，这些都可以归入金融资讯这一行列。网上银行提供的金融资讯从宏观经济，到股市、汇市、贵金属市场，再到如何办理按揭贷款等等，应有尽有。

    ——理财工具。住房公积金贷款20万元，按每月1千元的还款能力，贷多长时间为宜？房贷利率上调了，提前还款划不划算？这些都可以通过网上银行解决。像工行的网上银行就提供了存款、贷款、国债、证券、外汇、黄金等各种各样的理财计算器，让你想算什么就可以算什么。

    ——网上理财。网上银行购买本外币理财产品、债券、基金、黄金、外汇、保险自不必说，如果你的收入是划入工资卡，每笔支出都不使用现金，而是通过刷卡、转账支付等进行，那么你可以在网上银行查到每一笔收入和支出的明细，这相当于银行为你免费做了本账。

    ——网上缴费。水费、电费、电话费、上网费、手机费、有线电视费……如此众多的费用，怎么缴？你可以去分散于城里的各个网点排队，也可以办理银行卡代扣费手续，但最方便的莫过于网上缴费，鼠标一点，省去舟车劳顿。

    目前来看，网上银行更多的只是银行柜台服务和产品的互联网延伸，但变化也在悄然发生。今年初工行玉溪分行就曾推出一款网银客户专享的理财产品，虽然只是一种尝试，但代表了一种方向。

    恶魔在身边

    网上银行很方便，但始终被安全问题困扰。“你不怕？”听说记者在网上缴手机费、在网上买基金，同事小周惊讶得张大了嘴问。网上银行的载体是电脑，而目前电脑病毒猖獗，使用网上银行一点不怕是不可能的。拒绝使用网上银行的人是因为对网上银行的安全存在顾虑，而已经使用了网上银行的人也对安全充满担心。

    当小李决定将自己的工行牡丹灵通卡开通网上银行时，立即又办了另一张不开通网上银行的银行卡，并将绝大部分资金转入这张卡，而开通网上银行的那张卡的金额绝对不超过2000元。他说这和信任不信任无关，而是为了以防万一。每次用完网上银行，他都会记下账户金额，再次登录网上银行时会细查账户的每个细微变动。“魔鬼藏在细节中。”小李说。

    网上银行到底安不安全？银行人士的说法是，没有人敢打保票说绝对安全，因为这与客户的操作密切相关。

    各式各样的安全防护屏障

    病毒、木马、网络钓鱼……盗取网上银行账户和密码的手段层出不穷。而银行的安全防范措施也不断更新，从静态密码、静态数字证书、移动数字证书、动态密码卡到手机动态密码等等各式各样。

    光从登录网上银行这一步来看，就方式各异。工行要求使用注册卡号或者用户名、建行要求使用身份证或者用户名、交行的普通客户要求使用卡号而手机注册用户需使用用户名，用户名和密码是可以经常更换的，这提高了安全性。登录后，为防止假网站，银行又有一些针对措施，如工行的客户注册预留信息、交行客户自设的欢迎语，都可用于登录后检验。

    进行转账支付时，除了静态的支付密码，各家银行还有进一步的安全措施，如建行的静态数字证书，这种证书下载安装在一台电脑上后，不能再在其他电脑上登录网上银行，进行支付时需要选择证书确认。另外还有动态密码，如建行、工行的口令卡、交行的手机动态密码，这些密码措施与电脑直接分离，并且是一次性的，无法通过网络盗取，盗取了也毫无用处，而且登录网上银行也不再受电脑限制。最后还有一种目前被视为安全性最高的措施——移动数字证书，如工行的U盾、农行的K宝，虽然各家银行叫法、价格不一，但原理基本相同。

    从静态支付密码、静态数字证书到动态密码，再到移动数字证书，安全性不断提高，进行网上银行转账支付时所受的限制也逐步降低。以工行为例，柜面注册静态密码用户单日最高支付限额是300元，动态口令卡用户是5000元，而U盾用户则没有限制。另外，几乎所有银行都要求到银行柜面注册成为网上银行用户，而网上直接注册的网银用户，则只能使用网上银行的查询这一功能。

编辑：梁晨曦