朋友小李今年刚参加工作，每月1000多的收入虽然能有一些节余，但也剩的不多，基本上每月就两三百元钱。存入银行吧，虽然最近央行升了息，但扣出20%的利息税，所剩无几。而投资股票、债券，一方面资金太少，另一方面自己也缺乏相关的经验和知识。该怎么办？这是一直困扰小李的事情，也是困扰不少年轻朋友的事情。
      其实，虽然每个月的节余不多，但如果选择了合适的投资工具和投资方式，不仅可以培养起自己的理财习惯，而且还可以积累一笔不小的财富。对于工作繁忙、积蓄少、又缺少投资理财知识的年轻人来说，定期定额投资基金就是很好的投资理财方式，它不仅简单易操作，而且可以获取比银行定期存款高得多的回报。
       所谓定期定额投资基金就是投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构（包括银行和券商）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。它类似于银行储蓄的“零存整取”。你只需要到基金代销银行柜台提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由银行于约定扣款日在指定资金账户自动完成扣款及基金申购。这样，你就无需每月去缴款，一次办理业务，即可实现长期多次自动交易。
       它完全是程序化的操作，简单便利，被称为“傻瓜式”的理财方式，在国外是中小投资者投资基金的主流方式。
       之所以说定期定额投资基金是适合年轻人投资理财的方式，是因为这种投资基金业务设计方式契合了年轻人的一些特点，就好像是专为年轻人量身定做的。首先，年轻人虽然不断学习，但毕竟年轻，缺少理财知识的积累，特别是面对复杂多变的证券市场时，所拥有的那点理财知识更显得微不足道。而基金则是由专家理财，购买了基金，就相当于为自己请了一个经验丰富的理财专家团队，自己只需不时关注基金公司发布的信息即可，而不用一个人在波浪涛天、变幻莫测的股海中苦苦支撑。
      其次，定期定额投资基金的投资起点低，不要求投资者有很强的资金实力，不会加重投资者的经济负担，这一点很适合积累不多的年轻人。开办定期定额投资基金业务的基金产品一般要求投资者的首次申购额度达到一定的金额，比如1000元以上，但之后每月的申购金额要求则有大幅降低。以参加近期交通银行“定期定额申购”业务推广活动的19只基金为例，要求每月申购金额下限额度最高的汇丰晋信2016生命周期基金为每月500元，而易方达50指数基金等3只基金的最低下限则仅有100元，其他的基金为200元或300元。以每月100元的额度进行投资，对于收入相对稳定的年轻人来说，是不会造成压力的，最多是少买一条裤子的问题，而且有的基金也可以采取双月或季度扣款投资的方式。
  再次，采用定期定额投资的方式投资基金，可以有效的降低购买的平均成本，分散投资风险。举个例子，如果小李每月投资100元于某一只开放式基金，半年下来共投资6次，总金额为600元，每次投资时基金的单位净值即申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，在不考虑申购费的情况下，每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为611.2份，则平均成本为600÷611.2=0.982元，投资回报率则为（1.1×611.2-600）÷600×100%=12.05%。如果小李一开始就以1元的申购价格一次性投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资回报率则只有10%。当然，如果小李是在基金净值为0.90元时一次性投资600元，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%。但问题是，你能确定什么时候是基金的低点，什么时候是高点吗？如果不能，那我们还是心平气和地享受12.05%的投资回报率吧。
  最后，定期定额投资基金可以达到强迫储蓄，积少成多的效应。它可以让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金，三五年之后，你会意外的发现自己竟然还有一笔不小的“外快”。以每月投资200元于一只年收益率为9%的股票型基金为例，连续投资5年，5年后，本息合计为14745元，投资收益为2745元。可见，虽然每月200元看似不多，但积少成多，总比“月光族”强百倍。
  当然，我们说定期定额投资基金有诸多好处，但收益总是与风险相伴的，投资不一定能保证100%有回报，甚至有时会亏本，所以投资一定要根据自己的风险承受能力来进行，适当的选择投资基金的品种和组合。

基金Q&A
Q：什么是基金？

  A：证券投资基金（简称“基金”）是通过分散化的方式投资于证券市场来获得收益的投资工具。投资者把资金交给基金管理公司，用于投资股票、债券等证券，然后分享投资收益。收益有两个来源：一是股票或债券等的分红和利息；二是证券价格的上涨。
  按规模是否可变，基金分为开放式基金和封闭式基金。封闭式基金是指事先确定发售总额，基金份额总数保持不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖的一种基金。开放式基金指发售总额不固定，基金份额总数随时增减，投资者可以在国家规定的营业场所申购或赎回基金份额的一种基金。一般如果没有特别说明，我们所说的基金指开放式基金。开放式基金经监管机构批准后，开始进行基金的首次募集，投资者在基金募集期间购买基金称为“认购”，在募集期结束，基金合同生效后购买基金称为“申购”，卖出基金称为“赎回”。开放式基金在募集期结束，基金合同生效后，一般都有不长于3个月的封闭期，在此期间投资者不能申购，也不能赎回，封闭期结束后开放申购和赎回，但申购和赎回的开放时间可能不一致。
  按投资对象分，基金可以分为三种基本类型，即股票基金、债券基金、货币市场基金。另外也有混合型基金，是三种基本类型的混合。

Q：购买开放式基金需要交纳哪些费用？

  A：购买开放式基金的费用一般包括两大类，一是由投资者直接负担的费用；二是基金运作费用。由投资者直接负担的费用包括认购费、申购费、赎回费。认购费是在基金募集期向投资者收取的费用，有的基金的认购费率相对申购费率有一定优惠。申购费是向募集期结束、基金合同生效后购买基金的投资者收取的费用，法律有基金申购费率的上限规定。认（申）购费有前端收费和后端收费两种方式：前端收费是在投资者认（申）购时从认（申）购款中一次性扣除，一般认（申）购金额越高，认（申）购费率越低；后端收费是在投资者赎回时从赎回金额中扣除，一般持有基金份额时间越长，认（申）购费率越低。
  基金运作费用包括基金管理费、基金托管费和销售服务费、信息披露费等其他费用，它们是从基金资产中扣除的费用，不由投资者直接负担。