要开始理财，首先要清楚自己的财务状况：总资产是多少，负债是多少，净资产是多少，每月收入多少，支出多少，剩余多少……财务状况是否合理等问题是在理财时必须清楚的，而个人财务管理可以帮你轻松弄清楚这些烦琐的问题，所以个人财务管理是理财的第一步。那么，如何迈出这关键的第一步呢？首先你要记录自己的财务情况和编制财务报表。

记录财务情况的好处
    如果没有持续的、有条理的、准确的财务记录，要理好财是不可能的。因此，在开始理财之初，详细记录自己的财务情况是十分必要的。一份好的财务记录可以使我们得到下列好处：
    ——帮助我们进行日常商业事务，比如按时偿付账单，包括及时偿付信用卡透支和及时缴纳公共事业费等；
    ——对财务活动和财务过程进行监控，衡量接近目标所取得的进步；
    ——掌握日常收支情况，有效改变不合理的消费行为，成为一个理性的消费者；
    ——为以后需要的各种报告提供基础信息，如自己编制的财务报表，去银行贷款时需要提供的资产材料等；
    ——了解自己的财务状况，方便进行各种财务决策。

如何记账
    知道记录财务情况的好处，接下来就面临如何记账的问题了。记账其实分两种类型，一种是原始财务信息的记录，包括各种发票、商场小票、合同文书、银行开户资料、商品保修单等的保存和记录；另一种是非原始财务信息的记录，比如收入、银行存款、股票价值等的记录。
    原始财务信息的保存和记录是非常必要的，它是大多数非原始信息的基础，又不完全反映在非原始信息中，比如产权文件、合同文书、商品保修单等就不能反映在数量化了的非原始信息中，但对于我们的理财却是至关重要的，这往往被人们所忽略。原始财务信息的保存记录可以像图书馆对图书的处理一样，首先分门别类，如分为个人消费记录、金融服务记录、房产和汽车记录、投资记录等，然后按时间顺序记录，每一个类别存放于不同的文件夹，再为所有资料做一个目录，方便查阅。
    非原始财务信息的记录即为通常意义上的记账。非原始财务信息是自己进行了简单的提炼和综合后的信息，可以对每笔收入和支出都记录，即记流水账。收入应分类别登记，比如工资、稿费、奖金等，支出应进行详细登记，因为不管对于个人还是家庭来说，相对于企业，主要还是消费单位，不能把企业的记账模式完全照搬，所以支出登记要分门别类，比如购置生活用品的支出、大件消费品的支出、交通工具维修支出、购买债券支出等，要详细具体，落实到何年何月何事支出多少，这样就可以对自己的支出情况有一个清晰的概念，便于对支出情况进行监督，及时总结经验教训和进行调整纠偏。

如何进行财务分析
和编制财务报表
    对多数人来说，进行财务分析和编制财务报表是企业和政府部门的事，与自己无关，自己不仅不会编制财务报表，而且也看不懂。其实财务分析和财务报表的编制对个人和家庭理财同样是非常重要，它可以提供有关你现在的财务状况和收入支出的信息，记录你的财务活动信息，衡量你向自己财务目标的进展。
    个人财务报表可以参照企业的财务报表编制，只是因为个人或家庭的财务活动主要是现金流动，所以可以省略企业的损益表，只做资产负债表和现金流量表。
    个人资产负债表包括三大块，即资产、负债和净资产，个人资产负债表的编制可以分三步走。第一步列出资产大项，按资产的流动性分类，包括流动资产、固定资产、投资资产。具体的，流动资产名目下可以包含现金、银行存款等；固定资产包含住房现值、汽车现值、耐用消费品，如家电、家具等；投资资产包含股票、基金、债券等。第二步列出负债数额，以一年为界，分为流动负债和长期负债。流动负债包含应缴公共事业费、应付信用卡透支等；长期负债则包括如汽车贷款、住房按揭等。第三步计算净资产，净资产等于资产减去负债。
    资产负债表反映的是你在某一固定时点的资产和负债情况，是一种静态情况的反映。它的编制可以一年一次，至于平时的动态反映，则通过一个月编制一次的现金流量表进行。
    和个人资产负债表一样，现金流量表也包含三块：总收入、总支出、净现金流量，编制也可分三步走。第一步确定现金流入，包括工资、稿费、利息收入、股票分红等。第二步登记现金流出，包括固定支出和可变支出。固定支出如房租、公共事业费、汽车贷款月付、每月投资基金支出等，可变支出如买衣服的支出、购买礼品支出、购置家电支出等，每项因人而异，可以包含不同内容。第三步计算净现金流量，净现金流量等于现金流入减去现金流出。
    资产负债表的评价指标主要是资产负债率，即负债与资产的比率，负债所占资产份额越低，说明资产质量越好。现金流量表的评价指标主要是收支比率，即支出与收入的比率，支出大于收入，说明应控制支出，以使收支平衡，收入大于支出，说明可以再进行投资。

理财软件：轻松记账和制表
    有的人可能看了上面的叙述，已经做好调头就跑的架势，准备做“逃兵”了。理财工作的烦琐枯燥也正是许多人知道要理财而无法下手的原因。其实，在电脑和网络如此普及的今天，理财记账早已经走出了一笔一画去记账和制表的“石器时代”，理财软件可以帮你轻松记录财务情况和编制财务报表。
    也许有人要问，既然如此，又何必有上面的烦琐介绍？理财软件确实可以帮我们轻松完成记账，但理财软件的基本原理我们还是要知道的，否则就“只知其然，不知其所以然”了。
    下面就为大家介绍几款理财软件。需要说明的是，虽然你可以登陆迅雷在线（http://www.xunlei.com）就下载到众多理财软件，但理财应该具有高保密性和稳定性，所以如果你真准备理财，还是自己买一个正版理财软件的好。
点财星个人家庭理财软件
    点财星个人家庭理财软件参考了会计计账的方法，可以非常清晰地体现个人或家庭的财务状况。适合个人、家庭、自由职业者的日常开支、现金、银行账管理、债务债权管理、投资管理。主要具有以下功能：
    1、软件采用表格式录入，如Excel一样，数据录入方便；
    2、提供日常收支大类分析、年月度对比和总体年月度对比功能，随时了解自己的资金月度、年度对比情况；
    3、采用动态交叉式表格管理，使用分析数据灵活，提供表格直接输出报表功能。
家财通家庭理财软件
    家财通家庭理财软件是一款针对家庭用户，特别是高端用户如白领人士的一款专业理财软件，主要具有以下功能：
    1、建立多个账户，并定义了18类账户，如现金、活期存款、信用卡、个人支票、定期存款、股票、基金、外汇、债券等；
    2、多样的收支记录方式。用户可通过家财通提供的财务计划功能，把这些固定收支设为自动记录，方便而且不会出现问题；
    3、强大的报表功能。提供日常收支统计表、收支年度统计表等共计30种报表形式，涵盖方方面面；报表以列表或图形方式提供，一目了然；
    4、实用的理财计算器。
4W家庭理财
    4W家庭理财相较于其他软件，注重数据的分析，主要具有以下功能：
    1、可对收入与支出进行分析，直观显示收入与支出在某一阶段所占比例，用户可根据软件分析对资金的支出进行合理分配；
    2、提供常用的收入与支出项目，方便用户的使用。同时，用户也可根据自己实际情况，自定义这些项目；
    3、通讯录与备忘录功能；
    4、数据的备份及恢复功能，及数据检验功能。