什么是理财价值观？理财价值观是指个人所固有的个人价值观、生活方式。人在成长的过程中，受到社会环境、家庭环境、教育水平等方面的影响，逐渐形成了自己特有的价值观。理财价值观对个人理财方式的选择起着决定因素。我们按照理财价值观的不同形象地将人的理财方式分为四种，分别命名为蚂蚁族、蟋蟀族、蜗牛族和慈鸟族。

蚂蚁族——先牺牲后享受
    就像蚂蚁一样，为了准备冬天的存粮而在夏天辛苦的工作，蚂蚁族代表那些在工作期间全力以赴、不注重眼前享受的人。他们努力工作，赚取的收入远超过生活所需，储蓄率相对较高。老一辈的人，或者思维比较保守的人常常采用蚂蚁族的理财方式。蚂蚁族的最大期待是早日达到财务独立提早退休，或者在退休后享受远高于目前消费水准的生活。其特色是工作期与退休期生活形态差异明显，先牺牲后享受，一般靠储蓄就能完成理财目标。
    点评：需要注意的是，蚂蚁族理财不能太保守，应投资一些收益较为稳定的基金或者股票，或者购买养老保险，达到个人财产的最大化。

蟋蟀族——先享受后牺牲
    蟋蟀族典型的价值观是“今朝有酒今朝醉”。这类人比较注重眼前的享受，当前消费的效用大于对未来的期待。现在流行的“新新人类”就十分典型，他们甚至借钱进行消费。这种价值观使他们在工作期间储蓄率较低，赚多少花多少，其结果是一旦退休，其资产净值还不够老年生活所需，必须大幅度降低生活水准或者靠政府救济。
    点评：蟋蟀族是先享受后牺牲，这部分人要注意在及时享乐的同时，不要忘了老有所养，要有一定的储蓄投资计划及保险计划，让自己在晚年也能做到财务独立。

蜗牛族——背壳不嫌苦
    蜗牛族泛指将购买房屋作为自己理财首要目标的那部分人。为了拥有自己的房子，他们不惜节衣缩食或者背负长期房屋贷款。这类人较为传统，喜欢比较稳定的生活，认为有个稳定的住所很重要。蜗牛族在工作期的收入扣除房屋贷款支出后，既不能维持较高的生活标准，也不能存下多少钱为退休后做准备，难以在退休时过较好的生活。
    点评：蜗牛族以购买房屋作为最重要的理财目标，然而如果在这一目标上耗用太多的资源必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高。因此这部分人要充分考虑自己的收入水平和还贷能力，还要注意购买房屋保险。

慈鸟族——一切为儿女着想
    慈鸟族泛指那些把子女的成长作为最大目标的一部分人。大多数中国人都有望子成龙的心理，他们不惜举债供孩子读书，视子女的成就为最大的满足。
    点评：慈鸟族以子女教育成长为最重要的人生目标，这部分人要注意留一些资源给自己。对于花费较大的子女教育项目要做好长期准备，投资一些中长期的收益比较稳定的金融产品。   （网文）

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“蟋蟀族”理财要自律

    “蟋蟀族”正处于生命周期中的“成长期”，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但他们又具有典型的“蟋蟀族”特点，即储蓄率极低，生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划。
    针对“蟋蟀族”，首先就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好“节流”。设定每月储蓄额的目标，控制不必要的支出，比如“吃和穿”。减少在外就餐次数和档次；穿衣本着“贵精不贵多”的原则，有计划地购买，并尽量选择商场打折的时机。
    另外，“蟋蟀族”风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、具有一定风险的投资。建议购买一些银行发售的理财产品或一些股票趋势型基金或平衡型基金，也可以考虑自行投资股票。目前很多银行都有银证通业务，操作简便，可通过“预约委托”和“滚动交易”功能实现“非交易时间炒股”，比较适合工薪阶层。

来源：玉溪日报

编辑：李兰

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