通俗地说，代客境外理财业务就是你用手中的人民币通过银行去投资境外的金融产品。按有关规定，这一过程分为五步：第一步，商业银行向银监会申请开办代客境外理财的业务资格；第二步，商业银行向外汇局申请代客境外理财的购汇额度；第三步，在购汇额度范围内，商业银行向境内居民发行以人民币标价的境外金融产品；第四步，境内居民在商业银行公布的投资计划内用人民币认购这些境外金融产品，商业银行将募集来的人民币资金统一购买成外汇，然后按披露的投资计划汇到境外进行投资；第五步，投资境外金融产品的本金和收益汇回国内后，商业银行将其兑换为人民币支付给境内居民。如今，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行等银行都获得了代客境外理财的业务资格和购汇额度。
    目前，允许投资的境外金融产品将以债券、存款等固定收益类产品为主，这些金融产品的投资回报一般要比国内同类产品高。不过，代客境外理财业务也有一定的风险。如果你要进行投资，应当仔细阅读代客境外理财计划说明书和理财计划协议书，充分了解投资计划及风险提示，再根据个人的投资风险偏好选择是否购买该产品。
               （若兰）