今年3月17日，央行调整了个人住房贷款利率：取消住房贷款优惠利率，实行浮动利率。在此之前办的房贷，利率将从明年1月1日起，按新的住房贷款利率计息。正在还房贷的人利息会有怎样的变化呢？买房人能否获得下限的贷款利率呢？明年贷款买新房的人怎样贷？带着这些读者关心的问题，记者采访了建行玉溪市分行、工行玉溪市分行营业部和玉溪市住房公积金管理中心的专业人士。

　　3月17日前的房贷利率明年上调

　　银行相关人士介绍，今年3月17日，央行宣布取消个人住房优惠贷款利率，5年期以上个人住房贷款基准利率为6.12%，下限为贷款基准利率6.12%下调10%(即5.508%)。3月17日后办理的房贷已按新规定执行，而3月17日以前办理的，利率将从明年1月1日起调整。因此，今年的房贷客户就有三种不同的利率，3月17日以前办理房贷的，利率为5.31％；3月17日以后办理的，如果符合优惠条件的，则为5.508％；如果属于多套购房贷款的，则为6.12％。按照目前央行公布的调整标准，只有第一种情况略有上调，而后两种情况只要央行不再发出利率调整的通知，明年的计率就不会变化。但少数没有及时还款的客户可能遭遇利率上调到6.12％的惩罚。

　　利率上调对正在还贷的人有多大影响

　　3月17日前的房贷利率明年上调，对正在还贷的人有多大影响呢？建行玉溪市分行个贷中心的工作人员介绍：作为正常还款，未出现三期以上拖欠的贷款，可在调整利率的基础上下浮10%的利率，对还款影响不太。如果经常拖欠未按期还款的，银行将不下浮利率。这样，还款额的调整就会有所增加。
　　看来明年执行新的住房贷款利率，即便是最优惠的贷款利率，也比调整前略有提高，每月的还款额会有所增加。还款人是否需要提前还款呢？专业人士指出，这要看贷款人的经济状况。提前还部分或是全部贷款，固然可以少付一点利息，但如果是拆了东墙补西墙，借钱来提前还贷款，也没必要。说不准，这样做的结果会让你支出更多。

　　明年怎样贷款买房实惠

　　在现行的利率政策下，明年买房贷款，怎样贷才更划算呢？专业人士为您专招：
　　第一招：争取优惠利率的银行贷款。目前，银行房贷实行浮动利率。建行、工行等金融机构都对符合条件的贷款人发放在基准利率基础上下浮10%的个人住房贷款。据介绍，要获得优惠利率的贷款，最重要的一条就是贷款人的信用。特别是对购第一套住房，延期还款不超过3期的贷款人，利率上会给予最大的优惠。因此，要省钱的话，信用最重要。
　　第二招：申请个人住房组合贷款。个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类住房时，银行同时为其发放个人公积金住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。这样一来，计息就可以分两部分，一部分按住房公积金贷款利率计，一部分按银行个人住房贷款利率计。
　　第三招：对于按时足额交纳公积金的职工，可以申请公积金贷款。众所周知，国家实行住房公积金制度，就是为了逐步形成国家、集体和个人三者结合的筹资购建房运行机制，增强职工购建住房的能力，提高职工的自我保障意识，加快住房的商品化、社会化。因此，申请公积金贷款在利率上有一定的优惠。